Si usted trabaja con los carros de otras personas, su seguro no es igual al del negocio de al lado que vende llantas ni al del muchacho que hace detallado en la esquina.

Redline Insurance Agency es una agencia independiente en North Hollywood que asegura talleres automotrices en todo California. Comparamos varias compañías en lugar de cotizar una sola. Michael Canepa, el dueño, arma y restaura carros, así que la conversación sobre su cabina de pintura, su lote y su nómina es una conversación real.

Aseguramos talleres en todo California, desde el Valle de San Fernando hasta el Valle Central. Le atendemos en español, directamente con el agente, no con un call center.

Llame o mande mensaje al (818) 823-5778.

Su responsabilidad civil no cubre el carro del cliente. Garagekeepers sí.

Esta es la falta de cobertura más común que encontramos, y casi siempre el dueño se entera cuando ya pasó el daño, no cuando compró la póliza.

La responsabilidad civil general cubre lesiones y daños que usted le causa a otras personas y a la propiedad de ellos durante su operación. Un cliente entra a la oficina y se resbala. Eso es responsabilidad civil. Pero desde el momento en que un vehículo está bajo su cuidado, custodia o control, queda excluido. Todas las pólizas estándar de responsabilidad civil lo excluyen.

La cobertura que paga por ese vehículo se llama garagekeepers (la cobertura de los carros de sus clientes). Es una cobertura aparte, con su propio límite, y responde cuando el carro de un cliente se daña mientras está en su posesión. Un incendio en el taller. Un robo del lote durante la noche. Un técnico que pega un carro contra el poste del elevador. Granizo sobre doce vehículos que estaban afuera porque las bahías estaban llenas.

Lo importante es que la tenga, que el límite refleje lo que realmente está en su propiedad un viernes ocupado, y que sepa si la compró como legal liability o como direct primary.

La diferencia importa. Legal liability paga solamente cuando a usted lo encuentran legalmente responsable del daño. Direct primary paga el daño al carro del cliente sin importar quién tuvo la culpa. Direct primary cuesta más y casi siempre es la respuesta correcta, porque decirle a un cliente que su carro se quemó en el incendio de su taller pero que la póliza no responde porque el incendio no fue culpa suya no es una conversación que termina con ese cliente regresando.

Lo que cubrimos

Responsabilidad civil del taller

La cobertura operativa del negocio. Lesiones corporales y daño a propiedad que surgen de la operación del taller, incluyendo el uso del local. Es la póliza que responde cuando un cliente se lastima en su propiedad o cuando su trabajo causa un daño fuera del taller.

Garagekeepers

Daño físico a los carros de sus clientes mientras están bajo su cuidado, custodia o control. Normalmente cubre incendio, robo, vandalismo, colisión y otros riesgos. Se escribe como legal liability o como direct primary. El límite se debe fijar según su máximo de vehículos, no según el promedio.

Propiedad comercial

Su edificio si es dueño, sus mejoras al local si renta, y el contenido. Elevadores, máquina de alineación, cabina de pintura, escáneres, compresores, inventario de partes y la oficina. Asegúrelo a valor de reemplazo, no a valor actual. Un elevador de doce años casi no tiene valor actual, pero reemplazarlo cuesta lo que cuesta hoy.

Pérdida de ingresos

Si un incendio le cierra las bahías cuatro meses, esta cobertura paga el ingreso que usted hubiera ganado y los gastos fijos que siguen corriendo mientras está cerrado. La renta no se detiene porque el taller esté cerrado. La nómina de los técnicos que usted quiere conservar tampoco. Es la cobertura que más se salta la gente y la que más falta hace cuando pasa algo grande.

Compensación de trabajadores, códigos del ramo automotriz

California exige compensación de trabajadores desde el primer empleado. No hay excepción para familia y no hay excepción para medio tiempo.

Los códigos de clasificación del ramo automotriz importan más de lo que la gente cree. La clasificación que le asignan determina su tarifa, y los talleres quedan mal clasificados constantemente. Un taller de carrocería no se califica igual que un taller mecánico. Un taller que pinta tiene una exposición distinta a uno que manda la pintura afuera. Si sus técnicos están en el código equivocado, o está pagando de más cada mes o está preparando una auditoría que no le va a gustar.

El otro problema es el estatus de contratista independiente. Si usted tiene un técnico trabajando en su bahía, con sus elevadores, en su horario, ponerlo como 1099 no lo convierte en contratista independiente bajo la ley de California. Esa determinación la hace el estado, no usted, y la multa por equivocarse le cae al taller.

Autos comerciales

Su troca del taller, el carro que trae partes, su grúa y los carros que presta. También la exposición cuando un técnico saca el carro de un cliente a probarlo. Las pólizas personales excluyen el uso de negocio, así que el carro de partes con póliza personal es un reclamo que va a ser negado.

Herramienta y equipo

Equipo portátil y móvil, incluyendo la herramienta que anda con un técnico móvil. Casi siempre se pasa por alto porque el dueño supone que la póliza de propiedad ya lo cubre. Solo los escáneres pueden costar decenas de miles.

Para lotes de autos usados

Dealer open lot cubre el daño físico a su inventario estacionado en el lote. Clima, robo, vandalismo e incendio.

La fianza de dealer la exige el DMV de California antes de darle la licencia. No es un seguro como el resto de esta lista, pero sin ella no abre.

Umbrella comercial

Límites en exceso sobre su responsabilidad civil del taller y sus autos comerciales. Vale la pena cotizarla cuando el dueño del local, su banco o una cuenta de flotilla le exigen límites más altos de los que tiene.

Talleres que aseguramos

• Talleres mecánicos. Mecánica general, motor, frenos, suspensión, diagnóstico.
• Talleres de carrocería y pintura. Chasis, lámina y pintura, incluyendo talleres con cabina.
• Talleres de colisión. Operaciones de varias bahías con contratos con aseguradoras y mucho volumen de vehículos.
• Llanteras. Montaje, balanceo y servicio en carretera, incluyendo unidades móviles.
• Talleres de transmisiones. Reconstrucción y reemplazo, con unidades de alto valor en proceso.
• Talleres de detallado. Local fijo y móvil, incluyendo cerámico y corrección de pintura.
• Talleres de vinilos y polarizado. Carros de alto valor que se quedan varios días en la bahía.
• Talleres de alto rendimiento. Armado de motores, turbo, fabricación y restauración.
• Talleres de motocicletas. Servicio, trabajo custom y almacenamiento por temporada.
• Talleres de camiones y flotillas. Servicio pesado, incluyendo contratos de mantenimiento.
• Lotes de autos usados. Lotes independientes, incluyendo inventario y fianza de dealer.
• Estaciones de smog, frenos y luces. Operaciones de inspección con licencia.

Si su operación no está en la lista, llame. Esto es lo que más escribimos, no el límite de lo que podemos escribir.

Lo que realmente mueve su precio

A los dueños les cotizan sin explicarles nunca qué es lo que mueve el número. Esto es lo que revisa el underwriter.

• El año del edificio. Algunos de los mejores mercados para talleres de carrocería no aceptan un edificio más viejo de 1976. En ciertas compañías es regla dura y la verifican contra los registros del condado, así que conviene saberlo antes de firmar un contrato de renta en un edificio viejo.
• Si tiene cabina de pintura. La pintura cambia la clasificación de incendio y reduce bastante la lista de compañías.
• Cuántos vehículos hay en el lote. No el promedio. El máximo. Lo que está ahí el peor viernes del año, y si el lote tiene barda, luz y cámaras.
• Nómina y códigos de clasificación. Tanto el monto como la clasificación.
• Su historial de reclamos. Cinco años de loss runs. La frecuencia le pega más que la severidad. Tres reclamos chicos se ven peor que uno grande.
• Si tiene un programa de seguridad por escrito. Registros de inspección de elevadores, calendario de extinguidores y capacitación documentada le ayudan con las mejores compañías.

Le decimos cuál de estos le está costando dinero antes de ir al mercado, no después.

Por qué un agente independiente

Independiente quiere decir que no estamos amarrados a una sola compañía. Llevamos su información a varias, comparamos lo que regresa, y le decimos qué cubre cada una y dónde están los huecos.

Un agente cautivo tiene un solo apetito. Si su taller no le acomoda, de todos modos le cotizan con lo que tienen, o le dicen que no. Nosotros no tenemos esa limitación.

La mayoría de los talleres que revisamos están pagando de más, mal asegurados, o las dos cosas, y no se enteran hasta que hay un reclamo.

Preguntas comunes

¿Qué seguro necesita un taller mecánico en California?

Cuatro coberturas cargan con casi todos los talleres. Responsabilidad civil del taller para la operación. Garagekeepers para los carros de clientes en su lote y en sus bahías. Compensación de trabajadores, que California exige desde el primer empleado, calificada con los códigos del ramo automotriz. Propiedad comercial para su edificio, herramienta y equipo. Los talleres de carrocería con cabina de pintura y los lotes de autos usados cada uno agrega lo suyo.

¿Mi responsabilidad civil cubre los carros de mis clientes?

No. La responsabilidad civil general cubre lesiones y daños que usted causa a otras personas y a la propiedad de ellos durante su operación. El vehículo de un cliente bajo su cuidado, custodia o control queda excluido. La cobertura que paga por ese carro es garagekeepers, y es aparte. La mayoría de los dueños en California se entera cuando ya hay un reclamo, que es el peor momento.

¿Qué es la cobertura garagekeepers?

Garagekeepers cubre el daño físico a los carros de sus clientes mientras están bajo su cuidado, custodia o control. Responde a incendio, robo, vandalismo, colisión y otros riesgos según cómo esté escrita. Viene en dos formas. Legal liability paga solamente cuando a usted lo encuentran legalmente responsable. Direct primary paga sin importar la culpa. Direct primary cuesta más y normalmente es la mejor opción para un taller que quiere que el cliente regrese después de una pérdida.

¿Cuánto cuesta el seguro para un taller en California?

Depende de su tamaño, su operación y su historial de reclamos, y cualquier agente que le dé un número sin ver su información está adivinando. Un taller mecánico de dos bahías con dos técnicos es una cuenta muy distinta a un taller de colisión con cabina de pintura, diez empleados y cuarenta carros en el lote. Lo que más mueve el precio es su nómina, su máximo de vehículos, si pinta o no, el año del edificio, y cinco años de loss runs. Mándenos eso y le damos un número real en lugar de un rango.

¿Necesito compensación de trabajadores para mis técnicos en California?

Sí. California exige compensación de trabajadores desde el primer empleado, sin excepción para familiares ni para gente de medio tiempo. Poner a un técnico como contratista independiente 1099 no elimina el requisito si trabaja su horario, en sus bahías, con su equipo. Esa clasificación la decide el estado, no el taller, y las multas por equivocarse le caen al dueño.

Cotice su taller

Mándenos las páginas de declaración de su póliza actual y cinco años de loss runs si los tiene. Si apenas está abriendo y no tiene ninguno de los dos, no hay problema, armamos la solicitud alrededor de su experiencia y su trayectoria.

Empiece su cotización

O llame o mande mensaje a Michael directamente al (818) 823-5778.

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